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买年金保险到底划不划算?

时间:2016-06-17 | 浏览量:208次 | 来源:零零保险网

  理财市场低迷,年金保险以保障期限长、年年有稳定分红而受到市民追捧。连续交三年钱,第二年开始每年得到一笔收益,若干年后还有超过本金的满期给付金,这样的年金保险到底合不合算?


  赵小姐在论坛上发帖,称赵妈妈2006年曾经购买了一份年金保险(分红型)。按照条款,赵妈妈每年缴纳1万元,连续三年,共缴纳了3万元保费。通过这份保险,赵妈妈从第二年开始可以得到下列保障:43~75岁,每年得到年金350元;75岁(也就是23年后)可以得到满期给付金34950元;如果身故可以得到满期给付金的1.1倍,也就是38445元。


  因为赵小姐有一定理财的经验,她决定让赵妈妈退保,被告知:如果现在选择退掉这份保险,赵妈妈将一次性得到22778.8元现金,与此同时,赵妈妈将丧失掉每年领取350元年金的权利,和23年后领取34950元。


  “如果用excel表格里的irr(即内部回报率)可以算出,赵妈妈现在退保得到的22778.8元,以每年3.28%的投资收益(如右图表演示),就可以自己实现每年给自己发350元,75岁一次性给予34950元的这个目标,与原来的保险持平。”赵小姐随后说服赵妈妈:“现在有22778.8元,每年想得到350元,按照现在买理财4.5%的年化收益,23年后能变成:49063元。要是放在保险账户,75岁时候会变成34950。里外里差了14113块钱。”


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