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高额保单投保应该注意什么?高额保单的注意事项

时间:2018-05-24 | 浏览量:69次 | 来源:零零保险网

今天我们来说一说高额保单的投保注意事项,我们都知道,保险除了具有风险保障功能外,还具有储蓄功能。投保人在有工作时,拿出部分收入,购买一定额度的年金类产品作为储蓄工具,为了保障退休以后的生活质量不变或实现资产传承。


根据客户的不同保险需求,在购买此类产品时,可能会单次或累计缴纳高额保险费。与保障类产品核保重点不同,年金类产品的核保重点是:投保人所交保费是否与收入相匹配,以及投保人是否具有充足的缴费能力,来保证保单持续有效。


不同保险公司高保费件的标准不同,例如,高保费件标准是500万,即:单张投保申请的累计保险费超过500万时需要对投保人进行财务核保,请注意:累计保费=年交保费x交费期间!


未达到此标准的投保申请,将按照常规核保规则进行核保。




如果投保人是企业主


那么,在对投保人的财务状况进行分析时,核保师重点关注如下内容:


1  个人薪资收入是否稳定。保险公司一般要求投保人提供至少两年内的收入证明,当前的和预期的收入用来反映收入变化的趋势。


2  房产的估值和负债情况。因房产证上对所购房屋没有无明确标价,审核房产证时要结合房产所在地区、地段进行估价。同时要了解是否有按揭还款,如果有,还要了解按揭年期、月供房款和起供日期等,以了解投保人的负债情况。


3 联合公司财务部门对投保人提供的企业报表进行审核,对其财务状况做出综合评估。同时,核保师通过网络调查获得该企业的一些辅助信息。


通过对上述信息的分析评估,投保人所经营的企业运行良好,所交保费与收入相匹配,具有续期缴费能力,顺利承保。


如果投保人不是私营业主或企业负责人


除了提供薪资收入证明、纳税证明以外,还可以提供两年以内的银行存款凭证、房屋和车辆购买凭证、低风险理财产品等作为评估投保人资产状况的重要依据,股票由于具有收益不确定性,所以不能作为资产证明。


如果投保人存在特殊原因,无法提供财务资料时,需要就具体事宜与核保师进行有效沟通,核保师也可通过专业的财务核保工具对投保人的财务状况进行评估,但限于目前征信等财务核保工具并不完善,核保师会审慎使用。


财务核保的过程相对复杂,资料获得难度大,同时需要我们认识到财务核保的重要性,在保险销售过程中积极、充满信心地促成高保费件。

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